Учебное пособие подготовлено в соответствии с федеральным государственным образовательным стандартом высшего образования по направлению подготовки «Юриспруденция» (квалификация (степень) «магистр»). В учебном пособии на основании анализа законодательства о национальной платежной системе раскрываются понятие и структура национальной платежной системы, рассматриваются виды платежных систем, цели и принципы регулирования общественных отношений, складывающихся в процессе организации и функционирования национальной платежной системы, исследуются особенности правового положения субъектов национальной платежной системы, раскрывается специфика правового статуса Банка России как органа, осуществляющего регулирование, надзор и наблюдение в национальной платежной системе.
Опт. цена: 600 р. 678845.01.01
Введение 7
Глава 1. Национальная платежная система: понятие, правовое регулирование 10
§ 1. Понятие и значение национальной платежной системы 10
§ 2. Виды платежных систем 15
§ 3. Цели и принципы регулирования в национальной платежной системе 18
§ 4. Система правового регулирования национальной платежной системы 24
Вопросы для самоконтроля 31
Глава 2. Субъекты национальной платежной системы 32
§ 1. Оператор по переводу денежных средств. Оператор электронных денежных средств 32
§ 2. Оператор платежной системы 45
§ 3. Банковский платежный агент (субагент). Платежный агент 51
§ 4. Оператор услуг платежной инфраструктуры 63
§ 5. Организации федеральной почтовой связи 75
Вопросы для самоконтроля 77
Глава 3. Центральный банк Российской Федерации как орган регулирования, наблюдения и надзора в национальной платежной системе: правовой статус, место в системе органов государственной власти, компетенция 79
§ 1. Банк России как мегарегулятор 79
§ 2. Публично-правовой статус Банка России 82
§ 3. Принцип независимости как основа деятельности Банка России 85
§ 4. Цели, функции, полномочия Банка России как органа регулирования, надзора и наблюдения в национальной платежной системе 90
§ 5. Национальный финансовый совет и органы управления Банком России 94
Вопросы для самоконтроля 98
Глава 4. Наблюдение и надзор в национальной платежной системе 99
§ 1. Общая характеристика осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе 99
§ 2. Наблюдение в национальной платежной системе 107
§ 3. Надзор в национальной платежной системе 112
§ 4. Меры воздействия, применяемые Банком России в связи с задачей обеспечения устойчивости национальной платежной системы и в рамках надзора за субъектами национальной платежной системы 136
Вопросы для самоконтроля 153
Глава 5. Наблюдение и надзор в платежной системе Банка России 155
§ 1. Платежная система Банка России 155
§ 2. Наблюдение за платежной системой Банка России 172
Вопросы для самоконтроля 174
Список дополнительной литературы 175
В учебном пособии впервые комплексно излагаются вопросы правового регулирования и осуществления наблюдения и надзора в национальной платежной системе России.
Непрерывное развитие и совершенствование платежных систем привело к тому, что все большее число платежей осуществляется через организованные платежные системы. Уже в настоящее время объем операций, проводимых во многих странах через платежные системы, является доминирующим и их среднедневной оборот соизмерим с объемом ВВП.
Платежные системы характеризуются высокой степенью взаимозависимости их участников. В связи с этим проблемы, возникающие в деятельности одного из них, негативно влияют и на других участников и, соответственно, на устойчивость и стабильность функционирования платежной системы в целом.
Своевременная локализация очагов возможного риска и осуществление взаимодействия с организациями, участвующими в деятельности платежных систем, в целях стимулирования усиления их внутреннего контроля являются целью центрального банка и относятся к такому направлению деятельности, как наблюдение за платежными и расчетными системами.
В рамках предлагаемого курса заявлены темы, ранее либо не представленные вовсе, либо представленные недостаточно объемно в рамках учебных курсов по праву. Среди них — «Цели и принципы регулирования в национальной платежной системе», «Система правового регулирования национальной платежной системы», «Центральный банк Российской Федерации как орган регулирования, наблюдения и надзора в национальной платежной системе: правовой статус, место в системе органов государственной власти, компетенция», «Наблюдение и надзор в национальной платежной системе», «Меры убеждения и принуждения, применяемые Банком России, в связи с задачей обеспечения устойчивости национальной платежной системы и в рамках надзора за субъектами национальной платежной системы», «Наблюдение и надзор в платежной системе Банка России». В настоящем пособии подробно освещаются темы, связанные с понятием и видами платежных систем, а также правовым статусом субъектов национальной платежной системы.
Цель курса — выработать у студента представление о современных подходах к регулированию и осуществлению наблюдения и надзора в национальной платежной системе РФ. Каждая глава издания сопровождается вопросами для закрепления материала. В конце учебника предложен список дополнительной литературы по теме курса.
В результате изучения курса студент должен
знать:
основные положения теории наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
специальные понятия, используемые в законодательстве о национальной платежной системе;
основные источники российского публичного права, регулирующие осуществление наблюдения и надзора в национальной платежной системе, как на уровне федеральных законов, так и на уровне подзаконных (нормативных) актов Банка России;
основные источники международного права, устанавливающие стандарты осуществления надзора в национальной платежной системе;
особенности правового статуса Банка России как органа регулирования, наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
механизм и особенности правового регулирования наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
меры воздействия, применяемые Банком России к кредитным организациям и иным субъектам национальной платежной системы;
уметь:
принимать решения и совершать юридические действия в точном соответствии с законом;
применять нормативные правовые акты, реализовывать нормы материального и процессуального права в профессиональной деятельности;
юридически правильно квалифицировать факты и обстоятельства;
правильно и полно отражать результаты профессиональной деятельности в юридической и иной документации;
давать квалифицированные юридические заключения и консультации по вопросам правового регулирования наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
выявлять проблемы и тенденции развития законодательства и практики его применения в части осуществления наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
владеть навыками:
подготовки юридических документов;
поиска нормативных правовых актов, регулирующих конкретные отношения, возникающие в процессе осуществления наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
решения правовых коллизий, возникающих при осуществлении наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
толкования правовых актов, регулирующих наблюдение и надзор в национальной платежной системе.