Страховой риск: сравнительно-правовое исследование: монография / М. В. Кратенко., 2020. 272 с.
Монография посвящена одному из ключевых понятий страхового права — страховому риску. Автор уточняет соотношение страхового риска со смежными категориями: страховым случаем, страховым покрытием, исключениями, проводит сравнительный анализ российского и зарубежного законодательства о договоре страхования в части регламентации основных аспектов риска на стадии заключения и исполнения договора (раскрытие информации о риске, увеличение и уменьшение риска, вина страхователя в материализации риска). Сформулированные в Концепции реформирования главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации законодательные предложения сопоставляются с основными идеями современного европейского права о договоре страхования, воплощенными в Принципах европейского договорного страхового права.
В книге прокомментирован значительный массив судебных решений по страховым спорам из практики российских и зарубежных судов.
В приложениях приводятся выполненные автором переводы на русский язык ряда законодательных актов Германии, Великобритании, Эстонии, Турции и Китая, касающихся договора страхования.
Опт. цена 1152 р. 734795.01.01
Содержание
Предисловие 5
Глава 1. Страховое покрытие: общая характеристика 7
1.1. Страховой риск и страховой случай. Страховое покрытие: понятие, объем (границы) и способы определения 7
Законодательство, доктрина и судебная практика в Российской Федерации 7
Зарубежный опыт 15
Перспективы для российского права 18
1.2. Исключения из страхового покрытия 21
Законодательство, доктрина и судебная практика в Российской Федерации 21
Зарубежный опыт 29
Перспективы для российского права 34
Глава 2. Заключение договора страхования. Преддоговорные обязанности сторон 39
2.1. Обязанность страхователя по раскрытию страховщику информации об обстоятельствах риска 39
Законодательство, доктрина и судебная практика в Российской Федерации 39
Зарубежный опыт 49
Перспективы для российского права 62
2.2. Обязанность страховщика по предоставлению информации о страховой услуге, характере и объеме страхового покрытия 65
Законодательство, доктрина и договорная практика в Российской Федерации 65
Зарубежный опыт 66
Перспективы для российского права 69
2.3. Несправедливые условия договора страхования и средства правовой защиты 70
Законодательство, доктрина и судебная практика в Российской Федерации 70
Зарубежный опыт 76
Перспективы для российского права 92
Глава 3. Обязанности сторон в период до наступления страхового случая 94
3.1. Увеличение и уменьшение риска 94
Законодательство, доктрина и договорная практика в Российской Федерации 94
Зарубежный опыт 99
Перспективы для российского права 104
3.2. Меры предосторожности и их аналоги 106
Законодательство, доктрина и договорная практика в Российской Федерации 106
Зарубежный опыт 111
Перспективы для российского права 137
3.3. Учет вины страхователя в наступлении страхового случая 145
Законодательство, доктрина и договорная практика в Российской Федерации 145
Зарубежный опыт 152
Перспективы для российского права 159
Заключительные выводы 162
Приложения 170
Приложение 1. Принципы европейского договорного страхового права 170
Приложение 2. Закон Великобритании о потребительском страховании 2012 г. (Извлечение) 194
Приложение 3. Закон Великобритании о страховании 2015 г. (Извлечение) 201
Приложение 4. Закон Германии о договоре страхования 2008 г. (Извлечение) 210
Приложение 5. Обязательственный закон Эстонской Республики 2001 г. (Извлечение) 224
Приложение 6. Коммерческий кодекс Турции 2012 г. (Извлечение) 238
Приложение 7. Закон о страховании Китайской Народной Республики 1995 г. (Извлечение) 254
Предисловие
В настоящей работе страховой риск исследуется в контексте заключения и исполнения договора страхования, т. е. на преддоговорной стадии отношений и в период до наступления страхового случая. Применительно к стадии заключения договора страховой риск раскрывается как одно из существенных условий договора, подлежащее согласованию. Анализируется содержание информационных обязанностей сторон: страхователя — по раскрытию обстоятельств риска (duty of disclosure), страховщика — по предоставлению информации об основных характеристиках страхового продукта, а также по консультированию клиента относительно общих и индивидуальных условий страхования (duty to inform about the scope of cover).
Страховое покрытие (cover) рассматривается как совокупность застрахованных рисков и соответствующих им обязательств страховщика; анализируются способы определения границ страхового покрытия (временные, территориальные, через виды убытков, подлежащих возмещению). При этом внимание акцентируется на категории исключений из страхового покрытия или нестраховых случаев, указывается на необходимость их дифференциации, в том числе для целей возможного судебного ex post контроля на предмет справедливости соответствующих условий договора, на чистые исключения (exclusion clauses) и основания освобождения страховщика от обязательства (discharge clauses).
В качестве отдельных аспектов риска в период после заключения договора и до момента наступления страхового случая исследуются институты увеличения риска (aggravation of risk), мер предосторожности (precautionary measures) и вины страхователя в материализации риска (policyholder’s fault) путем сравнительного анализа российского законодательства о страховании и страхового права зарубежных стран, прежде всего стран — членов Европейского Союза (Германии, Эстонии, Финляндии и др.). Материал излагается по следующему принципу: российское законодательство, доктрина и судебная практика по соответствующему вопросу; зарубежный опыт; анализ предложений в Концепции реформирования главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, подготовленной Исследовательским центром частного права им. С. С. Алексеева. Это позволяет критически оценить современное состояние российского законодательства о договоре страхования и обозначить перспективы его развития.
В приложениях представлены переводы законодательства о договоре страхования отдельных государств (Великобритании, Германии, Эстонии, Турции, Китая) и Принципов европейского договорного страхового права (Principles of European Insurance Contract Law — PEICL). Выбор законодательных актов был неслучайным, продиктован желанием продемонстрировать самобытность английского страхового права, скрупулезность немецкой юридической школы, восприятие эстонским законодателем основных директив Европарламента по вопросам страховой деятельности, попытку рецепции немецкого страхового права турецким законодателем, а также простоту и практичность подхода китайского законодателя к регулированию страховых отношений. Приведены преимущественно положения законодательства о договоре страхования, в которых содержатся ключевые правила о страховом риске. В свою очередь, нормы об отдельных видах страхования (о страховании имущества, гражданской ответственности, жизни и проч.) обладают значительной спецификой и выходят за рамки настоящего исследования.